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四十歲買什么保險好?

壽險自殺不能理賠?壽險哪些情況不賠?

時間:2020-05-08 10:23:11

在很多人的理解力,壽險是保障身故的,“死了就能賠的保險”。壽險真的死了就能賠嗎?哪些情況賠不了?今天小編就來分享一個案例,女子墜樓身亡,保險公司拒賠180萬,只因認為她是投保兩年內自殺身亡的。一起來看看。

壽險自殺不能理賠?壽險哪些情況不賠?


真實案例


2018年6月,45歲的吳某在當?shù)乇kU公司為自己投保了一份壽險,雙方簽訂了保險合同,保險金額為180萬元,按照保險合同的規(guī)定,吳某每年需要向保險公司繳納9000多的保費。


2019年11月,既是投保人也是被保險人的吳某在自己租住的出租房內,從6樓的窗戶墜地身亡。當?shù)鼐较騾悄车募胰顺鼍吡怂劳鲎C明:吳某(女),于2019年11月因病死亡(死因不明,已由公安局立案調查),特此證明。


吳某的受益人是自己的丈夫周某,于是周某便向保險公司索要理賠。保險公司認為,吳某是自殺身亡,屬于保險條款的免責情形,保險公司沒有賠償責任。周某不服,根據(jù)警方提供的死亡證明,吳某的死因是死因不明,怎么到保險公司這里變成自殺了?


于是,吳某向法院提起訴訟,請求法院裁決。法院認為,被保險人吳某系合同生效之日內兩年內死亡,如果是自殺身亡,保險公司可以按照保險合同的約定不理賠。


保險公司對此提供了公安局刑事大隊的死亡證明,只能證明吳某系從高樓墜亡,沒有證據(jù)證明犯罪事實的發(fā)生。根據(jù) 《中華人民共和國刑事訴訟法》 第八十六條之規(guī)定, 公安局決定不予立案偵查“ 的答復及其他證據(jù), 也不能證明吳某的死亡就屬于自殺。保險公司以吳某系自殺身亡而拒絕向周某理賠的辯解理由不能成立。最終,法院作出如下判決:保險公司給付周某賠償金180萬元。


案例分析


該案件之所以會產(chǎn)生理賠糾紛,主要在于吳某究竟是不是自殺身亡。如果保險公司能找到充分的證據(jù)證明吳某死于自殺,那么保險公司就可以不用理賠這筆錢。很多人問,壽險不是自殺能賠嗎?根據(jù)《保險法》第四十四條規(guī)定,以被保險人死亡為給付保險金條件的合同,自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內,被保險人自殺的,保險人不承擔給付保險金的責任,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。


吳某買的壽險還不滿2年,如果真的自殺身亡顯然無法理賠。然而,保險公司無法提供充足的證據(jù)證明吳某是自殺身亡,故保險公司只能按照壽險合同身故就理賠。推薦閱讀:單身人士適合購買定期壽險嗎 需要注意哪些問題?

壽險自殺不能理賠?壽險哪些情況不賠?


一、壽險自殺不能理賠?


壽險自殺能不能賠需要看情況。根據(jù)《保險法》的規(guī)定,購買了壽險2年內自殺的,壽險不理賠,而如果是兩年后自殺的,壽險應當理賠。為什么是以兩年為界限呢?這個是有科學依據(jù)的,根據(jù)研究發(fā)現(xiàn),一個人如果有自殺傾向最多持續(xù)兩年,超過兩年還沒自殺基本沒有自殺的可能了。所以為了保障保險公司和被保險人的利益,將自殺期限定為2年。


當然,也不是所有人都是需要滿2年自殺才理賠,對于無民事行為能力的人,是沒有時間限制的。所謂無民事行為能力的人,是指10歲以下或者精神病人。而我國保險法為了保障未成年人的利益,10歲以下小朋友身故最高只能理賠20萬元。精神病患者一般很難投保人身保險,而且一般的壽險都會將精神病列為免責條款,就算出險了也不會理賠的。


二、壽險哪些情況不賠?


壽險可以說是理賠最簡單的一款保險,通常”身故了就能賠“。但是理賠簡單不代表沒有限制。有些情況下身故了壽險也賠不了。小編綜合了國內幾家保險公司壽險的免賠條款,來分析下壽險哪些情況是不賠的。


1、 被保險人因犯罪行為或拒捕。


2、 被保險人在本附加合同生效日起兩年內自殺。


3、 投保人或受益人故意造成被保險人傷害;


4、投保人或受益人故意造成被保險人傷害;


5、 被保險人服用、吸食或注射毒品;


6、 被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無有效行駛證的機動車;


7、被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋??;


8、 戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;


9、 核爆炸、核輻射或核污染;


10、遺傳性疾病,先天性畸形、變形或染色體異常。


可見,壽險并不是真的”死了就能賠“,如果是以上這些原因引起的身故,壽險照樣賠不了。

壽險自殺不能理賠?壽險哪些情況不賠?


三、投保壽險要注意哪些?


1、要認清自己的需要


壽險的作用主要是被保險人身故,壽險的保險金可以維持一家人正常的生活水平,讓家人可以繼續(xù)維持基本的尊嚴生活。不會出現(xiàn)因為一人倒下全家跟著”倒下“的情況。所以,壽險比較適合有家庭經(jīng)濟責任的人投保。比如家里的經(jīng)濟頂梁柱,像上了年紀的父母和還在幼齡階段的小孩是沒有家庭經(jīng)濟責任的,是不用投保壽險的。


所以要先認清自己的需要,而且人生不同階段對保險的需求也會改變,所以要確定是否滿足自己的保險需要。


2、多作比較,選擇切合需要的保險產(chǎn)品


不同的保險公司的壽險產(chǎn)品免責條款不同,可以多進行比較,選擇免責條款少的壽險產(chǎn)品。市場上的保險產(chǎn)品五花八門,可以選擇多家保險公司的產(chǎn)品,閱讀詳細的資料后再做出投保決定。


3、看清楚保單條款


投保壽險前,應該看清楚保險合同的內容,對于保險合同的保障內容和不保障的內容都應該有個充分的了解。而不是隨便亂買。


結語


很多人認為壽險保障簡單,理賠單一。然而現(xiàn)實是還是有很多壽險的理賠糾紛一直在發(fā)生。很多情況是因為人們對壽險的認識并不足,認為”死了即賠“??赐晡恼?,你應該對壽險多一些了解了吧?


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