很多朋友辭職后，社保就拋之腦后了不管了，等到因為社保斷繳失去某些權(quán)益后才自覺吃了啞巴虧，后悔得不行。

有人說社保斷繳了就會被清零，有人說斷繳了就沒辦法買房買車了,那么社保斷繳到底對我們的生活影響大不大？

• 每個月交的社保有什么用
• 社保斷繳竟然影響這么大！
• 離職如何做好社保銜接

01 /

每個月交的社保有什么用

說到辭職后怎么處理社保，一般是指職工社保，國家要求企業(yè)給在職員工繳納的五險，指“養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險”。通常公司還會為員工繳納公積金，合在一起就是我們常說的“五險一金”。

每個地方的社保繳納比例不統(tǒng)一，大致算一下，“五險”一般是在個人上年度月均工資的11-12%之間，“一金”是范圍在5%-12%。

也就是說，不算稅，單五險一金就讓會工資打了8折，談好的工資1萬，到手其實就8000元。

那五險一金交的錢值不值？

可以看到社?；緟⑴c了我們生老病死的各個環(huán)節(jié)，作用有多大，一目了然。

接下來我們挨個介紹五險一金的作用。

• 醫(yī)療保險

公司每月會給你按照公司比例的9%繳納醫(yī)療保險，個人每月大概交2%，外加幾元錢的大病統(tǒng)籌錢。

這個幾元進入的是大病統(tǒng)籌賬戶，可以報銷花費比較大的重大疾病住院費用。比如杭州36萬元以上部門的醫(yī)療費用可以通過這個賬戶進行報銷，報銷比例達到90%，非常劃算。

自己交2%的錢，每月會撥到個人醫(yī)療卡上，比如工資10000，那醫(yī)療卡每個月都會有200元入賬，這是個人賬戶，平時感冒、發(fā)燒、去醫(yī)院看門診，或者去藥房買藥，都可以直接刷卡消費。

公司給員工交的9%，會進入到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里，以后生病住院，可以報銷醫(yī)療費用。

比如杭州職工醫(yī)保報銷比例：

• 養(yǎng)老保險

按照規(guī)定，養(yǎng)老保險一定要交滿15年之后，等到退休年齡才能終生享用，按月發(fā)放。

如果在退休前沒有交滿15年，等你退休了之后，選擇取出來的話，國家會把你每月交的個人賬戶上的養(yǎng)老金退還給你；而公司交的20%，國家會全部劃到養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的大資金池子里去，是取不出來的。

2021年社保新政策，規(guī)定在退休前沒有交滿15年，可以有多種方式選擇：

1. 一次性補繳；

2. 退休前，選擇進行逐年補繳，直到繳納滿15年為止

3. 申請延遲退休；

4. 把職工社保轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民社保；

5. 申請放棄社保，取出個人賬戶養(yǎng)老金。

交足了15年，甚至交了25、30年，又到底能領(lǐng)多少錢呢？

• 生育保險

生育保險，是國家對懷孕和分娩小姐姐們的“帶薪假期”和“霸王就醫(yī)”福利，生三胎的話可以享受三次。

一般只要連續(xù)繳費滿一年，就可以領(lǐng)取一大筆生育津貼，還可以對產(chǎn)檢、住院生娃的費用進行報銷。

生育津貼金額=員工所在用人單位月繳費平均工資/30 X產(chǎn)假天數(shù)

舉個例子：假設小夏所在的公司，上年平均公司是10000，小夏順產(chǎn)，按照國家規(guī)定，小夏可以獲得128天產(chǎn)假（每個地方產(chǎn)假會有不同）。

那么小夏可以領(lǐng)到的生育津貼金額是10000÷30 X 128=42666元。

• 工傷保險

這個險種，大家在工作中或者上下班的途中發(fā)生意外可以用得上。

如果在上班途中發(fā)生車禍，趕緊報警，讓警察開事故鑒定，證明是上班途中發(fā)生事故，這樣工傷保險會按照傷殘等級賠錢。

• 失業(yè)保險

這個險種一般要交滿一年才能享用。如果被公司辭退、公司倒閉等原因，可以獲得賠償金，每個地方不一樣，一般是交一年領(lǐng)兩個月工資，交兩年領(lǐng)四個月工資......以此類推，最多拿24個月工資。

但如果你是合同沒到期炒掉公司走人，即便交滿了一年也會享受不了失業(yè)保險。

• 公積金

1萬的稅前工資，就算公司按最低標準5%繳納，自己交5%，一個月公積金賬戶上就有1000元入賬。連交十年的話，賬戶上有96000元，一半是公司給出的，這是很大的福利。

這些錢，可以還房貸、交首付、租房、裝修等，如果換城市工作，憑借辭職證明還可以把錢取出來裝進自己腰包。

更重要的是買房子可以申請公積金貸款，利率比商業(yè)貸款低很多。一般公積金貸款利率是3.25%左右，商業(yè)貸款利率是5%左右，現(xiàn)在買一套房子動不動就要大幾百萬，妥妥省了一大筆錢。

五險一金用處這么多，斷繳會有什么影響？

02 /

社保斷繳影響竟然這么大！

很多朋友比較關(guān)心的是，社保斷繳之后會不會清零？答案是不會，社保斷繳是指連續(xù)繳費年限斷了，但累計繳納金額、時間都不會影響！

但是，如果社保斷繳，對我們影響非常大。

• 醫(yī)療險

醫(yī)保斷繳，對我們來說是影響最大的一個險種，有以下幾個方面。

無法報銷醫(yī)藥費：屬于自己的個人賬戶的錢還是可以刷的，但是住院等費用就無法報銷了。

假如這個時候生病去醫(yī)院了，那就意味著所有醫(yī)療費用都需要自己承擔，一分錢都不能報。（個別地區(qū)，在醫(yī)保斷繳三個月內(nèi)，補繳后可以進行報銷，比如成都。）

如果斷繳4個月以上，必須要重新連續(xù)不間斷繳滿12個月以上，發(fā)生醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費用才可以報銷。

不過，補繳或者繼續(xù)繳費后，社?？〞?-3個月的恢復期，也就是不能直接刷醫(yī)?？?，需要準備材料去醫(yī)保局報銷，比較麻煩。

商業(yè)醫(yī)療險保費上漲：市面上的百萬醫(yī)療險大多分為兩個版本，一種適合有醫(yī)保的人購買，價格便宜；另一種適合沒有醫(yī)保的人，價格要貴很多。

以尊享e生2021為例，30歲有醫(yī)保是308元，沒醫(yī)保是659元，保費差了一倍多。

斷繳時間過長，影響退休后醫(yī)保報銷待遇：很多地方，退休之前累計繳納時間達到要求，退休后才可以享受終身醫(yī)保待遇。如果斷繳時間太長，導致累計時間達不到要求，就不能享受這個待遇了。

• 養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險要求的年限是累計繳納，斷繳1-2個月，影響不是很大，就是可能領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額會少一點。

但如果因為斷繳導致退休前養(yǎng)老保險沒有繳滿15年，領(lǐng)不了養(yǎng)老金，這可就虧大了。

另外，很多地方有要求，外地戶口如果想領(lǐng)養(yǎng)老金，需要在所選養(yǎng)老城市累計繳滿10年才可以。關(guān)心養(yǎng)老問題的朋友，可以撥打12333查一下當?shù)氐恼摺?/span>

• 公積金

公積金貸款的申請條件，是計算連續(xù)繳納時間。如果最近有想申請公積金貸款的朋友，公積金千萬不能斷。

很多地方要求，申請貸款前必須連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月，中間斷繳1次，也不可以。

如果公積金貸款已經(jīng)申請成功，那斷繳不會影響正在還的房貸。

• 其他影響

很多地方，社保繳納作為買房、買車、申請公租房、辦理居住證、積分入戶等這些項目的門檻。

舉個例子：

買房：杭州買房要連續(xù)繳滿社保2 年，一旦斷繳就要重新計算。

落戶：杭州積分落戶的話，要求連續(xù)繳納1年及以上的社保，補繳的不算。

上學：如果外地小孩想在上海上學，父母需要連續(xù)繳滿 6 個月社保。

如果社保斷繳，以上行為都會受到間接影響。很有可能會讓你失去買商品房，失去落戶的機會。

社保斷繳影響這么大，我們在離職后應該怎么做？

03 /

離職如何做好社保銜接

我們分情況說：

• 在本地換工作

辭職后還在本地謀發(fā)展，不僅生活很方便，社保處理起來也很輕松。

一般來說，公司都是在每月15號給員工繳納社保。

所以，如果我們要辭職，建議是等到當月15號以后，等公司交完這個月的社保，然后在下個月的15號前找到工作。這樣下家公司就會把下個月的社保也給繳上，就不會出現(xiàn)斷繳。

• 去外地找工作

還有很多人可能辭職以后會換省份，換城市，比如從上海到北京，那我們就需要進行社保轉(zhuǎn)移了。

需要注意的是：五險一金中只有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和住房公積金可以轉(zhuǎn)移。

社保轉(zhuǎn)移流程：

帶上身份證原件和復印件到上海社保局辦理兩個證明：《基本養(yǎng)老保險參保繳費憑證》和《基本醫(yī)療保險參保繳費憑證》。

等北京的公司給自己繳納了一個月的社保以后，帶著這兩個社保證明去北京最近的社保局辦理社保關(guān)系轉(zhuǎn)入，填寫兩個表：《基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請表》、《基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請表》就行。

至于公積金，我們辭職的時候原單位會辦理“減員封存”，到北京以后，也是帶著身份證原件和復印件，找到最近的公積金服務網(wǎng)點，填寫《住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)申請表》申請就行。

現(xiàn)在還有更簡單的流程就是上支付寶操作。

比如從其他地方來杭州工作，進入“市民中心”-“社保”-“社保轉(zhuǎn)移申請”，然后按步驟操作，提交申請，之后就是等待審核結(jié)果了。

公積金也可以上支付寶操作轉(zhuǎn)移，不過杭州目前只有省直公積金賬戶在繳狀態(tài)才可以轉(zhuǎn)入，進入“公積金”-“省直公積金”-“異地轉(zhuǎn)入”操作。

• 辭職后不工作/找不到工作

假如辭職后決定休息一段時間、創(chuàng)業(yè)、或者從事自由職業(yè)的，可以選擇自己交社保。

有兩種交社保的方式可以選擇：

方式一：可以在戶籍所在地以個人身份繳納城鄉(xiāng)居民社保，一般可以單獨繳納養(yǎng)老或者醫(yī)療，或兩者都繳納。

方式二：也可以在戶籍所在地以個人身份繳納靈活就業(yè)社保，其實也是職工社保，一般也是可以單獨繳納養(yǎng)老或者醫(yī)療，或兩者都繳納。繳納之后，可以享受和普通職工一樣的福利待遇。