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壽險怎么買?投保壽險要注意哪些問題?

時間:2019-07-29 17:14:20 來源:多保魚

有一款保險,它只保障身故,無論被保險人是因為意外導致的身故,還是疾病導致的身故,甚至自然死亡、投保兩年后自殺,都能理賠。這款保險就是壽險。壽險的保障看似很直接簡單,但是你真的了解這款保險嗎?如果不了解,下面就跟小編一起來看看。


壽險是以生命的終結(jié)作為賠償條件。當被保險人身故,保險公司會將保額賠付給保單受益人。投保壽險,一般是為自己做最壞的打算,為家人做最周全的計劃。目前市面上的壽險除了保障身故,還可以保障全殘。下面我們重點來了解下這款保險。

 


一、壽險的分類


壽險一般分為一年期壽險、定期壽險和終身壽險。


一年期壽險


這類產(chǎn)品一般是交一年保一年,每年的保費也是不固定的,一般會隨著年齡的增長而提高保費。一年期的壽險價格便宜,但是可能存在不能續(xù)保的問題,因為壽險也要符合健康告知的。


對于預算有限的年輕人來說,可以投保一年期的壽險作為臨時保障,等到后期資金充足了再投保其他保障。


定期壽險


定期壽險就是可以保障一定的時間,一般可以選擇保障10年、20年、30年,也可以選擇保障到60歲、70歲。


定期壽險是目前市面上比較火的壽險險種,它的保障期限可以自由選擇,性價比較高。定期壽險一般不能保障終身,對于剛出社會的年輕人,或者是有子女的單親家庭,有房貸車貸的人都是比較合適的。


終身壽險


終身壽險是一款保障終身的壽險。無論你活到幾歲,就保障到幾歲。所以投保了終身壽險,無論如何都可以獲得賠償。


但是終身壽險的價格比較貴,性價比并不高,對于年齡較大的人來說,投保終身壽險的杠桿率也不高,一般適合所有保障都配齊了的有錢人。


壽險的作用


壽險幫助我們解決最大的風險——死亡。它可以在被保險人身故后,給予家人一定的生活保障,維持基本的生活水平。


對于一個家庭而言,家庭經(jīng)濟支柱的身故造成的家庭壓力是巨大的,所以壽險最適合有債務壓力和上有老人要贍養(yǎng)、下有孩子要撫養(yǎng)的家庭支柱。


很多人會有這樣的想法,認為人都沒了,錢還有什么用?其實,錢對于活著的人來說,還是非常重要的。壽險不等同于給生命標價,只是給生命多一份保障。投保壽險的時候,我們應該知道,這份保險完全是為了家人,和自己沒有關(guān)系。


壽險要怎么買?


定期壽險的保費便宜,保障期間比較靈活,而終身壽險可以保障終身,但是保費貴。同樣保障下,定期壽險比終身壽險便宜幾塊錢錢。


舉個例子:以30歲男性為例,購買一份50萬保額的定期壽險,繳費期限20年,保障到60歲,每年保費在1000元左右;但是如果保障終身,保費可能一年要1萬左右。這就是定期壽險和終身壽險的差距。


想要保障充足,如果預算充足,可以考慮定期壽險和終身重疾險搭配購買,這樣保費相對便宜一些。如果直接購買終身重疾險,指保障身故,無法保障疾病。


買定期還是買終身,需要考慮你是想買保險保障家庭失去主要經(jīng)濟來源帶來的家庭經(jīng)濟危機還是想給子孫后臺留一筆巨大財富。如果是前者,那么就買定期壽險,如果是后者,就買終身壽險。


壽險保額怎么選?


壽險的保額要怎么定?因為這筆錢是用在被保險人身故,保障家庭生活不受影響,所以保額應該要滿足家人10年的緩沖期。所以,保額最好選擇年收入的10倍左右。


但是,我們也要根據(jù)自己目前的情況來決定,比如有的家庭,還有各種房貸、車貸,經(jīng)濟壓力較大,如果夫妻雙方其中有一人遭遇不幸突然身故,所有的經(jīng)濟壓力都在另一個人身上,除了家庭必要的生活支出、孩子的教育和父母的贍養(yǎng),單單房貸就壓力很大了。


所有,在投保時還要考慮很多自身的因素,因為每個人身處的階段和處境是不一樣的,根據(jù)我們自身的情況合理的選擇額度,才能讓保障更有效。


買壽險需要注意哪些?


1、受益人的選擇


投保人在投保壽險時,可以選擇指定的受益人,也可以選擇法定的受益人。


指定的受益人是指在保險合同里面明確寫明受益人是誰,如果出險理賠,保險金直接給到指定的受益人。


如果沒有寫指定的受益人,那么萬一出險,保險公司會按照繼承法的順序讓法定的受益人來領(lǐng)取保險金。


2、免責條款


保險合同都有免責條款,壽險也不例外。所謂免責條款,就是保險公司不保障的內(nèi)容,如果因為免責條款的相關(guān)內(nèi)容出險,保險公司是不用承擔保險責任的。


所以我們在投保前,一定要仔細研究壽險的免責條款,知道哪些情況下,保險公司是不承擔保險責任的。


免責條款越少,對被保險人越有利。對于壽險來說,常見的免責條款一般是“酒駕、吸毒、艾滋病、先天性疾病”等等。


另外,壽險的健康告知也是比較寬松的,一般如果之前投保重疾險做了“加費承保”或者“除外承保”的,仍然有機會投保壽險。


結(jié)語


壽險對于家庭經(jīng)濟支柱和有各種房貸車貸的人群還是非常適合的,但是對于老人和小孩則不太適用。如果你熱愛你的家庭,你對家庭有足夠的責任心,那么投保一份壽險,買一份安心,也是很有必要的。希望文章對你有用!