買保險(xiǎn)，最怕的就是出險(xiǎn)后申請(qǐng)理賠被拒。關(guān)于保險(xiǎn)，很多人都覺得理賠難，覺得保險(xiǎn)是騙人的。“花那么多錢買保險(xiǎn)，出了事不知道能不能賠”是很多人的現(xiàn)狀，今天小編就來講講保險(xiǎn)理賠的一些誤區(qū)和避免保險(xiǎn)公司拒賠的方法，感興趣的一起來看下。

保險(xiǎn)理賠的3大誤區(qū)

保險(xiǎn)從投保到理賠，中間可能隔了很長(zhǎng)時(shí)間，而且保險(xiǎn)作為一種特殊的商品，大眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知不深，對(duì)于理賠，也容易存在一些誤區(qū)。常見的誤區(qū)有：

誤區(qū) 1：保險(xiǎn)公司靠拒賠賺錢

很多人認(rèn)為，保險(xiǎn)公司完全靠收保費(fèi)賺錢，如果理賠多了，賺的就少了，所以保險(xiǎn)公司才各種拒賠。

真的是這樣嗎？其實(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，理賠其實(shí)是一件非常正常的事情。保險(xiǎn)公司有很多的精算師，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠率和理賠多少錢，他們會(huì)有一個(gè)大致的估算。而保險(xiǎn)公司的收益更多的是來源于保費(fèi)投資，并不是大家想的靠拒賠賺錢。

誤區(qū)2：小公司理賠會(huì)耍賴

很多人在買保險(xiǎn)時(shí)總是會(huì)傾向于大公司，認(rèn)為小公司要么會(huì)倒閉要么理賠會(huì)耍賴，即使同等保障條件下，大公司的保費(fèi)是小公司的幾倍也在所不惜的要買大公司的產(chǎn)品。

其實(shí)，從理賠時(shí)效性來看，大公司和小公司的差別并不大。無論是大公司還是小公司，只要符合理賠條款的，都會(huì)給予理賠，對(duì)于不符合理賠條件的，即使是大公司，也不會(huì)理賠。

誤區(qū)3：只要買了保險(xiǎn)，什么都能賠

很多人對(duì)于保險(xiǎn)一竅不通，只是單純的想要有一份保障。對(duì)于保險(xiǎn)的種類，保險(xiǎn)的險(xiǎn)種都一概不知道，認(rèn)為只要買了保險(xiǎn)，就可以理賠。

保險(xiǎn)不是萬能的，你不能要求一份重疾險(xiǎn)的保單可以報(bào)銷你的骨折碰傷，也無法讓一份普通醫(yī)療險(xiǎn)去報(bào)銷你的重大疾病。

如何避免保險(xiǎn)公司拒賠？

保險(xiǎn)本身是不騙人的，保險(xiǎn)的理賠只要符合合同條款的理賠條件也是可以理賠的。但是，為什么還有很多人認(rèn)為保險(xiǎn)理賠難？如何才能避免才坑呢？

一、確認(rèn)投保險(xiǎn)種

保險(xiǎn)并不是萬能的，每種保險(xiǎn)的保障范圍都不一樣。意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，每個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍都是不同的。而且它們之間無法相互替代，如果不了解自己需要買什么保險(xiǎn)而隨便買保險(xiǎn)，甚至不知道自己的保險(xiǎn)主要保障什么，那么保險(xiǎn)理賠時(shí)就會(huì)沒有方向。

二、確認(rèn)產(chǎn)品保障范圍

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)的保障病種必須嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同的條款，對(duì)于重疾的病種、疾病達(dá)到了什么程度能賠，都會(huì)在條款中寫明。

目前市面上 99% 的重疾險(xiǎn)都包含 25 種法定重疾，各家公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)基本上是一模一樣的，這些病種能占到 95% 的重疾險(xiǎn)理賠。

重疾險(xiǎn)的保障中，除了重癥，還有輕癥和中癥，對(duì)于輕癥和中癥，目前銀保監(jiān)還沒有病種的標(biāo)準(zhǔn)，所以各個(gè)保險(xiǎn)公司關(guān)于輕癥的保障病種有較大差異。大家在選擇輕癥病種時(shí)，記得選擇高發(fā)輕癥。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)也是有保障范圍的。比如很多人看病直接去私立醫(yī)院或者是社區(qū)醫(yī)院，那肯定是無法報(bào)銷的。醫(yī)療險(xiǎn)一般要求2級(jí)甲等的公立醫(yī)院才給予報(bào)銷。大家在投保時(shí)可以關(guān)注下這塊。

另外，對(duì)于一些只有住院才能給予報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)，如果你只是在門診看病也是無法報(bào)銷的；還有，有的醫(yī)療險(xiǎn)無法報(bào)銷一些高級(jí)病房，所以在住院的時(shí)候，如果想住高級(jí)病房，需要自己自費(fèi)。

最后，醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷一般要扣除免賠額，如果在免賠額以內(nèi)的費(fèi)用，是無法報(bào)銷的，只有超過了免賠額，并且治療的各種費(fèi)用醫(yī)生認(rèn)為合理且必要，報(bào)銷公司才會(huì)給予報(bào)銷。

3、意外險(xiǎn)

保險(xiǎn)中的“意外”和大家日常理解的意外有點(diǎn)不同。意外險(xiǎn)的理賠，關(guān)鍵在于判斷事故是否符合意外的定義：外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的。

常見的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿足意外定義的，都可以通過意外險(xiǎn)來獲得賠付。

而猝死、中暑、高原反應(yīng)屬于疾病，跳樓自殺、故意自殘不符合“非本意”，這些情況都是無法拿到理賠的。

如果發(fā)生了意外，最終導(dǎo)致 身故或者殘疾，那就可以獲得賠償。

其中，意外身故是一次性賠付的，買100萬保額就賠 100 萬，而意外殘疾按具體殘疾等級(jí)賠付 10-100 萬。

4、壽險(xiǎn)

意外險(xiǎn)只保障意外身故，但是，壽險(xiǎn)是不區(qū)分身故原因的，意外身故、疾病身故，甚至兩年后自殺都可以賠。

和意外險(xiǎn)一樣的是，壽險(xiǎn)也是一次性賠付，買 100 萬保額就賠 100 萬。

保險(xiǎn)免責(zé)條款別忽略

每份保險(xiǎn)都有免責(zé)條款，所謂免責(zé)條款，就是保險(xiǎn)公司不賠的部分，每個(gè)險(xiǎn)種都會(huì)有一些通用的免責(zé)和特定的免責(zé)，大家在投保后一定不要就把保險(xiǎn)合同扔到一邊置之不理，而是應(yīng)該認(rèn)真仔細(xì)的閱讀保險(xiǎn)條款。

結(jié)語

通過閱讀本文，大家對(duì)保險(xiǎn)的理賠有沒有一個(gè)更加清楚的認(rèn)識(shí)呢？很多人根本沒有了解保險(xiǎn)，沒有買過保險(xiǎn)就全盤否認(rèn)保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)理賠不了，其實(shí)這是非常不理智的做法。對(duì)于已經(jīng)買了保險(xiǎn)的朋友，也要學(xué)點(diǎn)理賠知識(shí)，我們買保險(xiǎn)不是為了理賠，但是學(xué)點(diǎn)理賠知識(shí)，卻非常必要。希望文章對(duì)你有用。