智商稅是什么意思 買保險(xiǎn)怎樣才能做到少交智商稅?
智商稅,是最近流行的網(wǎng)絡(luò)新詞。意思就是說(shuō),因?yàn)樽约喝狈σ欢ǖ呐袛嗔Α⒅巧滩粔蛴茫虼艘冻鲆恍┪镔|(zhì)或者精神方面的代價(jià),這些代價(jià)就被大家吐槽為交了智商稅。
近期就有朋友質(zhì)疑,購(gòu)買保險(xiǎn)是不是也等于交了智商稅?買保險(xiǎn)是不是在花冤枉錢?身體很健康為什么要花這筆錢來(lái)買保險(xiǎn)?把錢存起來(lái)每天收點(diǎn)利息不好嗎?……買保險(xiǎn)是否真的屬于交智商稅呢?這個(gè)問(wèn)題值得我們每一個(gè)人深思。
在現(xiàn)實(shí)生活中,智商稅處處都存在,而且很多人還樂(lè)此不疲,比如一些網(wǎng)紅產(chǎn)品,一點(diǎn)實(shí)際的作用都沒(méi)有,就靠勾引人們的購(gòu)物欲望,來(lái)沖刺銷量,一塊錢的水包裝一下可以賣到100塊;幾十塊錢的維生素可以賣到幾百元;沒(méi)什么用的保健品可以賣到幾萬(wàn)元……雖然新聞每年都在報(bào)道這些假產(chǎn)品,但還是有人購(gòu)買。
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買到了不實(shí)用的東西,交了一筆智商稅這很好理解,但是保險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)是對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的保障,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候,可以把風(fēng)險(xiǎn)降低到最低。所以,小編認(rèn)為,買保險(xiǎn)不是交智商稅,但如果你不懂保險(xiǎn),被忽悠買錯(cuò)了保險(xiǎn),那有可能就是在交智商稅。
接下來(lái)小編帶大家了解一下保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及科學(xué)投保的原則,只有清楚了這些知識(shí)點(diǎn),我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候才能做到少交智商稅。
保險(xiǎn)有哪些風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)呢?
風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)大概分為3種,不同層級(jí)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)不同,下面逐一說(shuō)明:
損失風(fēng)險(xiǎn):損失風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)人都會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn),也是最基本和最重要的人身保障,比如說(shuō),大病保險(xiǎn)、定期人壽保險(xiǎn)、意外事故保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都是保障收入損失的。
支出風(fēng)險(xiǎn):比如說(shuō)送子女出國(guó)留學(xué),連續(xù)很多年都要有一筆額外的支出;老了想要享受到好的生活,也需要一筆錢來(lái)支撐自己的生活。這時(shí)候可以考慮購(gòu)買一份年金保險(xiǎn),提前鎖定未來(lái)幾十年要用的錢。
財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn):這個(gè)保險(xiǎn)是高端人群需要購(gòu)買的,企業(yè)家、富豪,他們需要通過(guò)保險(xiǎn)保障資產(chǎn)的確定性以及財(cái)富傳承等問(wèn)題。
通過(guò)小編的解釋,相信大家已經(jīng)明白了,配置保險(xiǎn)的時(shí)候,應(yīng)該先把損失這塊的風(fēng)險(xiǎn)配足之后,再去考慮支出的風(fēng)險(xiǎn),然后多賺錢,最后才是財(cái)富傳承。
當(dāng)你對(duì)保險(xiǎn)有了一點(diǎn)了解的時(shí)候,還需要知道關(guān)于科學(xué)投保的5大原則,畢竟,在正確的觀念指導(dǎo)下,實(shí)踐正確的購(gòu)買方法,才能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。
1、先大人后小孩
保險(xiǎn)規(guī)劃首先要做的是,先保障在家庭中賺錢最多的人,即家庭經(jīng)濟(jì)支柱。在現(xiàn)實(shí)生活中,80% 的父母會(huì)優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn),卻忽視了自己的保障。為人父母的心情可以理解,但這樣的做法是不正確的。
孩子從出生到參加工作之前,沒(méi)有賺錢能力,平時(shí)的一些開(kāi)銷都是從父母那里得來(lái),假設(shè)父母沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn),優(yōu)先給孩子配置了,如果父母發(fā)生一些意外風(fēng)險(xiǎn),孩子可能連教育都無(wú)法完成;反之父母若配置了高額的重疾或壽險(xiǎn),孩子可以通過(guò)理賠金繼續(xù)生存下去并獲得良好的教育。
因此,在父母未配置保障或保額偏低的情況下,不建議花太多的錢給孩子優(yōu)先配置,先把自己的保障配足之后,預(yù)算不夠的情況下,給孩子買一些消費(fèi)型的保險(xiǎn)就可以了。一定要記住,父母永遠(yuǎn)是孩子最好的保障。
2、先規(guī)劃后產(chǎn)品
小編之前就遇到過(guò)一些客戶在保險(xiǎn)代理人的忽悠下,一次性買了很多不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,想要退保面臨巨大損失,投保新產(chǎn)品可能健康告知不符合或者沒(méi)有多余的預(yù)算,陷入進(jìn)退兩難的尷尬局面。
在投保前建議大家先評(píng)估一下自己或者家庭的潛在風(fēng)險(xiǎn)有哪些,了解保險(xiǎn)的基礎(chǔ)功能分類,搞清楚哪些產(chǎn)品能夠轉(zhuǎn)移你當(dāng)下最迫切的風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)自己當(dāng)下的需求,來(lái)確定自己要買哪些類型的保險(xiǎn)。
3、先保額后保費(fèi)
買保險(xiǎn)就是買保額,以重疾保額為例,重疾保額=醫(yī)療費(fèi)用+康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用+3—5年收入損失。盡管罹患重疾的概率很低,一旦發(fā)生治療的費(fèi)用是非常高昂的,再考慮到通貨膨脹及負(fù)債等因素,因此,投保時(shí)盡量在有限預(yù)算內(nèi)把保額做高一些。
4、先保障后理財(cái)
我們買保險(xiǎn)的目的是為了轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn),讓自己的財(cái)富不受損失,而不是通過(guò)保險(xiǎn)獲得高額回報(bào)。因此要做好基礎(chǔ)的人身保障,重疾、定壽、意外、醫(yī)療這四個(gè)險(xiǎn)種要配齊,如果還有多余的閑錢,再去購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,建議把保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶分開(kāi),做到??顚S糜脙刹坏⒄`。
5、先人身后財(cái)產(chǎn)
這一點(diǎn)也很好理解。有一個(gè)健康的身體才是最值錢的,只要健健康康的活著,你想要的任何東西都可以慢慢的得到。沒(méi)有了健康,也就意味著什么都沒(méi)有了。
最后講一講關(guān)于配置保險(xiǎn)的2個(gè)誤區(qū):
1、返還型保險(xiǎn)一般性價(jià)比很弱,基礎(chǔ)保障少,這類產(chǎn)品如果銷售出去的話,保險(xiǎn)代理人的傭金很高,是行業(yè)智商稅的典型代表產(chǎn)品。
2、不投保障類保險(xiǎn),直接投保年金、終身壽險(xiǎn)及理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。千萬(wàn)不要把投保的順序本末倒置了,一定要先保障后理財(cái),不然風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候,那些年金險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)都是雞肋,幫不上什么忙。
寫(xiě)在最后:
買保險(xiǎn)是個(gè)技術(shù)活,要想買保險(xiǎn)不交智商稅,一定要明白保險(xiǎn)保障的是什么風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)投保的5大原則。今天的分享到此結(jié)束,如果文章對(duì)你有幫助,歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給身邊有需要的朋友哦!