哪些情況下會(huì)導(dǎo)致理賠被拒?買了保險(xiǎn)的一定要進(jìn)來看!
很多朋友在買保險(xiǎn)的過程中會(huì)有這樣的感受:叫人買保險(xiǎn)的時(shí)候,服務(wù)堪稱五星級(jí)酒店,可真正理賠需要幫助的時(shí)候,才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠怎么這么難,這也不賠那也不賠,于是就有人開始說保險(xiǎn)都是騙人的,買了就是浪費(fèi)錢,出事后根本就不會(huì)給予理賠。
實(shí)際上真的是這樣嗎?
當(dāng)然不是!
不同的保險(xiǎn)保障的的內(nèi)容不同,免責(zé)條款也不同,如果說你買錯(cuò)了保險(xiǎn)或者不在保險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi),那么就不會(huì)給予理賠。今天小編就通過幾個(gè)案例和大家簡(jiǎn)單的聊一聊,哪些情況下會(huì)導(dǎo)致我們理賠被拒。
一、帶病投保
2016年,邵某(化名)在某人壽為自己和女兒為分別買了份重疾險(xiǎn),第二年,邵某本人確診了宮頸原位癌,治療痊愈后,找某人壽賠償,卻被拒賠了。
為什么?
原來邵某在投保前就已經(jīng)患有HPV高危陽(yáng)性,屬于帶病投保(HPV是一種能引發(fā)宮頸癌的病毒)。但是邵某很不滿意,她說原來保險(xiǎn)公司的推銷員幫她填寫了健康通知,推銷員沒有說患HPV不能買,也沒有要求她提供病例,怎么就說她隱瞞病史呢?
在她的認(rèn)知中,HPV高危陽(yáng)性并不是一種非常嚴(yán)重的婦科疾病,因?yàn)榕宰陨砣菀赘腥綡PV,也有不少人還會(huì)自愈。但很遺憾,因?yàn)樯勰巢⒉荒芴峁┳C據(jù),證明當(dāng)初業(yè)務(wù)員沒有盡到詢問責(zé)任,所以保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。
《保險(xiǎn)法》有規(guī)定,投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,一定要做到如實(shí)告知,沒有做到如實(shí)告知,出險(xiǎn)后無論是故意隱瞞,還是因?yàn)橹卮筮^失沒有如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒賠。
所以買保險(xiǎn)的時(shí)候,我們一定要看清楚健康告知,問什么就答什么,另外,不要把健康告示留給推銷員填寫,否則,就像邵某一樣,你可能拿不出證據(jù),結(jié)果有苦說不清。
二、不在保險(xiǎn)公司賠償?shù)姆秶鷥?nèi)
張某(化名)買了某人壽的2份綜合意外險(xiǎn),2012年3月27日晚上張某在外邊和朋友一起喝酒唱歌,回家后就倒頭大睡。第二天早上張某的媽媽叫起床的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)兒子已經(jīng)沒有呼吸了。張某的母親當(dāng)天找保險(xiǎn)公司賠償,卻被拒賠了,
保險(xiǎn)公司給予的理由是,這個(gè)意外不符合意外險(xiǎn)理賠的條件。
張某的母親不服,要求尸檢,最終的結(jié)果表示張某是猝死身亡。從醫(yī)學(xué)的角度來說,猝死其實(shí)是屬于疾病,因此并不在意外險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi),所以保險(xiǎn)公司這次拒賠,也是于情于理。
雖然意外險(xiǎn)保障的是意外,但跟我們平時(shí)所理解的意外還是有些不同的,有些意外事故看著是意外但不是真正的意外,所以不會(huì)給予理賠。意外險(xiǎn)其實(shí)也分很多種,每款條款的免責(zé)條款都不一樣,消費(fèi)者在購(gòu)買的時(shí)候一定要認(rèn)真看清楚。
三、在等待期內(nèi)出險(xiǎn)
因?yàn)檫@個(gè)原因?qū)е碌木苜r概率也很高。
我們購(gòu)買的保險(xiǎn)不能立即得到保障,通常需要經(jīng)過一段時(shí)間的等待期,這段時(shí)間也是保險(xiǎn)公司對(duì)我們的觀察期、觀察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償。
2014年,吳某(化名)被診斷為肺癌,結(jié)果被保險(xiǎn)公司拒絕,就是因?yàn)榧膊“l(fā)生在等待期。事情的經(jīng)過是這樣的,吳某給自己買了份附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn),肺炎是在等待期間被診斷出來的,等待期后被確診為肺癌。但是,吳某購(gòu)買的大病保險(xiǎn)條款中有這樣一條規(guī)定:等待期內(nèi)得的病導(dǎo)致以后得重疾或輕癥,不賠。
所以保險(xiǎn)公司直接就拒賠了。
最后,吳某把保險(xiǎn)公司告上法庭,如愿地拿到了8萬元的賠償。
為什么他可以拿到這筆錢呢?
原來保險(xiǎn)公司不能拿出證據(jù),證明吳某等待期前后發(fā)生的疾病存在必然聯(lián)系。不過即使是這樣,大家也要多多留意等待期,千萬別抱有僥幸的心理。不同的保險(xiǎn)公司對(duì)等待期的規(guī)定略有不同,有的寬松有的嚴(yán)格,具體情況需要看購(gòu)買的產(chǎn)品。
四、沒有達(dá)到理賠條件
如果您有研究過重疾險(xiǎn),就會(huì)清楚,重疾險(xiǎn)對(duì)疾病是有定義的,只有罹患的疾病或者治療的方法符合了合同里的規(guī)定,保險(xiǎn)公司才會(huì)給予理賠。
曾經(jīng)就出現(xiàn)過這樣案例,因?yàn)楸槐H酥委煹姆绞經(jīng)]有符合合同的規(guī)定,結(jié)果被拒賠,比如下文的張某。
2006年12月,張某(化名)在某保險(xiǎn)公司投保了一份保額為10萬元的重疾險(xiǎn)。2年后,他被查出患了腦部垂體瘤,向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,卻被拒賠了。
原來是重疾險(xiǎn)的賠付有要求,必須得開顱才能賠,當(dāng)事人的手術(shù)并沒有采用合同規(guī)定的治療方法,保險(xiǎn)公司認(rèn)為該治療方式不符合重疾險(xiǎn)的定義,因此發(fā)出了拒賠通知書。
最后,在法院的幫助下,張某得到了賠償。法院評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)是,只要被保險(xiǎn)人的診斷證明與保險(xiǎn)合同中的疾病相符,就能得到理賠。
因?yàn)榘闯@韥碚f,對(duì)于嚴(yán)重的疾病,無論是醫(yī)院還是病人,我們更愿意選擇最有效、最有利的治療方式,而不僅僅是為了遵守合同的約定而放棄更有效、更有利于自己的治療方法。
看到這里,你還認(rèn)為是保險(xiǎn)公司故意拒絕賠付嗎?
在許多情況下,可能是因?yàn)槲覀儾涣私獗kU(xiǎn)的保障范圍,或者作為被保險(xiǎn)人沒有遵守保險(xiǎn)條款的規(guī)定而導(dǎo)致的拒賠!
寫在最后:
任何事情都有因果關(guān)系,保險(xiǎn)公司拒賠也是這樣子,他不會(huì)無緣無故的拒賠,肯定是找到了一些不符合理賠的原因才會(huì)做出拒賠的決定,作為消費(fèi)者的我們?cè)谫?gòu)買的時(shí)候一定要看清楚保險(xiǎn)的一些保障條款,有任何不懂的地方要及時(shí)尋找專業(yè)人士的幫助。今天的分享到此結(jié)束,喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲!
