?健康告知是我們買保險時很重要的一環(huán)，投保時未如實告知健康問題，可能買不了保險，申請理賠的時候，查到健康告知有問題的話理賠被拒。既然健康告知這么重要，那么投保的時候是不是應(yīng)該全盤告知，不管大事小事都要說出來？當(dāng)然不是，健康告知也是有方法的。接下來小編通過一個保險拒賠案例給大家說說，健康告知有哪些誤區(qū)？如何正確回答健康告知的問題？

一、案例詳情

38歲的吳女士在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU公司購買了一份80萬保額的重疾險，年交保費7500元，投保的時候吳女士跟業(yè)務(wù)說到自己患有乳腺增生，曾經(jīng)因此住過院，業(yè)務(wù)員說沒問題，可以投保。

買了保險剛過去一年，吳女士得了乳腺癌，在住院期間，吳女士申請理賠，被保險公司拒賠，拒賠的理由竟然是，未如實告知自己患有乳腺增生疾病，存在騙保的行為，因此拒絕賠付。

吳女士很不爽，投保的時候已經(jīng)如實告知了業(yè)務(wù)員自己的身體健康情況，業(yè)務(wù)員說可以投保自己才投的，為什么等到真正生病的時候卻被拒賠了？經(jīng)過多次溝通保險公司仍然堅持拒賠，吳女士開始尋求法院的幫助，希望法院能給自己一個說法。

二、案例分析

在庭審中，保險公司辯稱，之前負(fù)責(zé)吳女士保單的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職且沒有辦法聯(lián)系到本人，不知道當(dāng)時的情況是什么樣子的，吳女士一直說自己如實告知了，但沒有提供證據(jù)證明自己已經(jīng)如實告知，根據(jù)合同的規(guī)定，未如實告知的情況下，保險公司有權(quán)拒絕賠償。吳女士說到這完全就是保險公司的錯，這是在狡辯，自己投保時已經(jīng)做到如實告知，事先專門詢問了業(yè)務(wù)員，在可以投保的情況下自己才投保的，如果當(dāng)時業(yè)務(wù)員說不行，自己不會投保，保險公司說聯(lián)系不到業(yè)務(wù)員本人，這完全就是幌子，網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達(dá)怎么可能聯(lián)系不到呢？

法院在了解了事情的前因后果之后，認(rèn)為保險公司的做法合情合理，同時支持保險保險公司的做法，最終吳女士沒有案拿到理賠款。

通過這個拒賠案例我們發(fā)現(xiàn)，健康告知真的很重要，現(xiàn)實生活中很多人買保險被拒賠，都是因為忽略了健康告知！健康告知是買保險過程中比較重要的環(huán)節(jié)，有的人由于對保險理賠的不了解，或者出于對保險拒賠的擔(dān)憂，對自己是否符合健康告知特別焦慮，那是因為陷入了健康告知的誤區(qū)中。

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三、健康告知有哪些誤區(qū)？

1、該說的不該說的全部告知

一些朋友在線下投保時非常謹(jǐn)慎，擔(dān)心保險公司在理賠時耍貓膩，所以他們會將自己過去的所有醫(yī)療經(jīng)歷全部告知保險公司。例如，感冒和發(fā)燒的經(jīng)歷、體檢時的異常指數(shù)、自己只要能想到的全部告知，甚至把一些可能未確診的、自己臆想的癥狀都告知保險公司。在這種情況下，不僅增加了保險公司核保人的工作量，也讓核保員更加小心謹(jǐn)慎起來，投保被拒的概率很大。

2、粗心大意不認(rèn)真看條款內(nèi)容

還有的朋友比較粗心大意，買保險根本不看健康告知，或者隨便看兩眼，總覺得自己身體好沒問題，隨便投保，別人說什么也不太在意。后續(xù)仔細(xì)看體檢報告，發(fā)現(xiàn)不僅有甲狀腺結(jié)節(jié)，還有乙肝病毒攜帶，雖然這么多年醫(yī)生都說沒問題的，也不用吃藥，但這些看似很簡單的小問題實際上極大地影響了核保的結(jié)論。

3、健康告知全填否

有的朋友在投保的時候會被個別銷售人員誤導(dǎo)，不管自己沒有住過院，健康告知填否，有的甚至連健康告知都是由代理人填寫。以上這3個誤區(qū)，都是比較常見的一些誤區(qū)，不知道大家有沒有遇到過。

四、如何正確回答健康告知的問題？

1、問什么答什么

對于健康告知選項中提出來的問題要如實回答，沒有涉及到的問題不需要回答，可以理解為問什么就回答什么，沒有問到的不需要回答。

2、看清詢問的內(nèi)容是什么

健康告知的提問中可能會涉及一些時間問題，可能會問到，過去一年有沒有住過院？得了什么疾病導(dǎo)致的住院？有沒有后遺癥？假如說你有乙肝，乙肝攜帶者和乙肝患者完全是不一樣的，在填寫健康告知的時候，有不確定的情況要去咨詢專業(yè)的人士。不要自己不懂隨便填寫，同樣一份保險，不同的人填寫健康告知不同，得到的結(jié)果也不相同。

① 健康告知填寫后，認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)體

投保人如實填寫健康告知，之后大部分人會被認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)體。標(biāo)準(zhǔn)體是最好的一種承保結(jié)果，只要按照保險公司投保的流程來走，正確提交信息完成投保即可！

② 健康告知填寫后，認(rèn)定為非標(biāo)準(zhǔn)體

保險公司自然是喜歡標(biāo)準(zhǔn)體承保，如果因為肥胖或既往病史、遺傳病等問題會被認(rèn)為非標(biāo)準(zhǔn)體。如果投保后被判定為非標(biāo)準(zhǔn)體的話，保險公司會適當(dāng)增加保費或除外承保，也有可能會延期承保。不管是加費承保、延期承保、除外承?？偙染芙^承保要好的多。關(guān)于這幾個承保結(jié)論是什么意思，小編就不解釋了，感興趣的朋友可以查看之前寫過的文章。

③ 健康告知填寫后，直接拒保

填寫完了健康告知之后，保險公司會根據(jù)你的健康告知情況來核定是否可以承保，如果身體隱患很大，保險公司會拒絕承保。遇到這種情況的話，投保人可以考慮換一家保險公司進(jìn)行投保，不同的保險公司設(shè)置的核保規(guī)則不，不同公司的投保條件可能有所出入，在這一家別拒賠了，說不定下一家就可以成功投保了， 千萬不要因為害怕被拒保而故意隱瞞身體健康情況。

寫在最后

涉及到理賠的時候，保險公司一定會調(diào)查的清清楚楚，一旦存在欺騙等行為，保險公司則會拒絕理賠，這樣投保人不僅沒有買到保障，反而可能會損失一部分的保費是非常不值得的，所以在填寫健康告知時一定要誠實！如果不確定自身的身體狀況是否能通過健康告知，小編建議千萬不要輕易購買，一旦健康告知沒通過，很容易留下拒保記錄，再買保險就會比較困難。

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