?如今猝死越來越年輕化，我國每年有很多人死于猝死，而在保險行業(yè)中，猝死也是一種特殊的保險事故，不是所有的保險都能賠付猝死，只有附帶了猝死保障的保險才能賠付。那么，帶有猝死的意外險值得買嗎？哪些保險可以賠付猝死？今天小編通過一個案例來給大家聊聊這方面的問題。希望看完之后對你有幫助。

一、案例詳情

家住武漢的楊某今年32歲了，在2017年6月5日的時候購買了一份意外險，總保額100萬元，其中意外醫(yī)療50萬元，猝死50萬元。買完保險還沒過多久，意外就突然來臨，在2017年10月15日凌晨，楊某在家里突然倒地不起，家中父母看到后，立馬將女兒送到醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院搶救后無效死亡。

家人處理完了楊某的后事之后，開始準備資料向保險公司申請理賠，然而保險公司卻以猝死證據(jù)不足為由拒絕楊某父母的賠償。收到這份拒賠通知書之后，楊某的父母非常生氣，家里就這么一個孩子，如今已經(jīng)不在人世了，保險公司為什么還要拒絕賠償？一氣之下，將保險公司告上了法院。

二、法院判決

在法庭上，保險公司辯稱，楊某的死不能算是猝死，沒有醫(yī)生的猝死診斷證明，拒絕賠付。此外，根據(jù)保險合同的規(guī)定，猝死是在發(fā)病后24小時內死亡，需要根據(jù)醫(yī)院的診斷和公安部門的鑒定，所以保險公司有權拒絕賠付。

楊某的父母說到，女兒明明屬于猝死，為什么不能賠償，醫(yī)院也沒有說明是因為疾病導致的身故？保險公司這么做完全就是欺負人。法院經(jīng)過審理后認為，根據(jù)當?shù)毓矙C關排除楊某涉嫌違法犯罪等情形，認為楊某符合猝死的特征，因此，保險公司要賠付楊某家屬50萬元的理賠金。

三、案例分析

帶有猝死的意外險值得買嗎？

首先大家需要知道，猝死屬于疾病身故，不算是意外身故，要想得到意外險的理賠，必須滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件。而猝死是屬于疾病，并不滿足意外的定義，而且一般在意外險的免責中，也會列明猝死不保。好在市面上也推出了一些保障猝死的意外險，購買了帶有猝死的意外險，出險后可以理賠。那么，帶有猝死的意外險值得買嗎？

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其實猝死在意外險種的作用不是特別明顯，首先是它的保額不夠高，一般猝死保額在5-10萬，好一點的產(chǎn)品能到50萬，但加上猝死賠付的限制條件，就會大大降低猝死的賠付率。我們購買意外險的初衷是為了保障意外風險，而不是單獨為了猝死保障購買意外險，在挑選的時候沒有必要在意，沒有必要在意是否包含猝死的責任，我們主要關心的應該是這款產(chǎn)品性價比高不高，保障的內容多不多，去醫(yī)院報銷的比例大不大等等。

意外險中的猝死責任，我們可以當作一種福利和贈險來看待，不能單獨看中這個責任去購買意外險，這樣也讓意外險失去了本來的意義。

四、哪些保險可以賠付猝死？

現(xiàn)在的年輕人普遍工作壓力大、精神緊張，熬夜、加班、房貸、車貸、養(yǎng)娃等等讓每個人都心力交瘁。經(jīng)?？吹叫侣勚姓f某某程序員小哥在公司猝死，某某高管在地鐵里猝死等等，猝死這一現(xiàn)象離我們的生活越來越近，越來越年輕化，全國各地每年都有很多人意外猝死。很多人都害怕自己“中招”，希望能購買一份保障猝死的保險，剛剛小編也提到了帶有猝死的意外險可以賠付，那么，還有哪些保險可以賠付猝死呢？

1、壽險

壽險的保障責任很簡單，不管是什么原因導致的身故或全殘，都可以得到理賠 （不包含免責條款內容）。對于本案例來說，楊某如果買了壽險，也是可以得到理賠款的。這里小編提醒一下各位，購買壽險產(chǎn)品的時候，要想順利拿到理賠款，事先要詢問清楚，壽險的免責條款內容多不多，針對這些內容，自己是否可以接受，千萬不要簡單地認為身故后就賠錢。壽險理賠也是有一些限制門檻的，不同的保險理賠條件不同，具體以購買的保險產(chǎn)品為準。

2、重疾險

重疾險一般都帶有身故責任，只不過不同的保險產(chǎn)品，賠付的形式不一樣，有的賠付重疾保額，有的退回保費或現(xiàn)金價值。要說退回保額還稍微好一點，起碼賠付的錢可以幫助家庭度過眼前的危機，要是退回保費或現(xiàn)金價值的話，小編覺得有些坑，首先這筆錢不會太多，二來每年繳納的保費都是自己的錢，，所以嚴格來說保險公司并沒有賠付你多少。

不過重疾險還有一項很重要的是重大疾病保證金，如果你想要得到這筆賠償，那就需要看情況了。因為猝死本身不是一個病種，而是由疾病導致的突然死亡，想用重疾保險金理賠，就要看這個疾病是不是在重疾險的保障范圍內，只有符合重疾險的理賠條件，才能拿到重疾險的理賠款。

3、醫(yī)療險

大部分醫(yī)療險涉及到免賠額、限制住院才能報銷，另外，猝死是很突然的、短時間內發(fā)生的，所以不會涉及到住院的問題，而醫(yī)療險最多只能夠報銷急救時候的醫(yī)療費，救護車費用。對于猝死來說，醫(yī)療險可能不會給予賠付。

寫在最后

投保前搞清楚保險的保障責任很重要，幸好案例中的楊某買的意外險包含猝死責任，而且楊某本人也沒有違法犯罪行為，最后才能成功獲得理賠。今天的分享到此結束，有任何問題歡迎給小編留言。

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