哪個(gè)保險(xiǎn)公司最好 為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差那么大?
很多朋友在規(guī)劃保險(xiǎn)的時(shí)候,可能都會(huì)遇到這樣的的問題:看起來保障類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可是價(jià)格卻相差非常懸殊。為什么明明差不多的保險(xiǎn),價(jià)格卻相差這么多呢?我們應(yīng)該買便宜的還是貴的?買便宜的怕不靠譜,買貴的怕吃虧。今天小編就來聊聊不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,為什么保費(fèi)會(huì)相差那么大?一起來看看。
一、影響保險(xiǎn)定價(jià)的因素
我國目前有將近200家的保險(xiǎn)公司,每家保險(xiǎn)公司不管是從成立時(shí)間還是人員結(jié)構(gòu)、營銷策略都各不相同。這些都是影響保費(fèi)差異化的因素。
我們交的保費(fèi)主要分為兩部分:
一部分是純保費(fèi),純保費(fèi)主要用于支付理賠款和用于投資使用。所以它的影響因素主要是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),主要用于賠付理賠所需的費(fèi)用,一般無法知道具體的費(fèi)用,但是可以進(jìn)行大致的估算。儲(chǔ)蓄保費(fèi),主要是保險(xiǎn)公司用于投資賺取的收益。由于每家保險(xiǎn)公司的投資方向和手段不同,所以收益也會(huì)有所差異。
另一部分是附加保費(fèi)。附加保費(fèi)主要用于保險(xiǎn)公司其他方面的運(yùn)營成本。比如廣告投放、員工工資、水電場(chǎng)地成本等。另外,還有一些銷售渠道傭金,包括代理人的、銀行的、電話銷售的、網(wǎng)絡(luò)的都是要花錢的。除了這些開銷,一般保險(xiǎn)公司還會(huì)留下一部分利潤。
所以,這些運(yùn)營成本、銷售策略、歷史背景等都是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品差異的因素。
二、關(guān)于保險(xiǎn)公司的常見誤區(qū)
我們已經(jīng)知道了保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格差異的原因,但是,目前很多的消費(fèi)者仍然對(duì)保險(xiǎn)公司存在著很深的誤解。通常常見的有:
常見誤區(qū)1:小公司理賠速度慢
理賠效率是投保人都比較關(guān)心的話題。很多人都會(huì)擔(dān)心小的公司會(huì)不會(huì)理賠更慢?大的保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)理賠更快?
事實(shí)上,根據(jù)這些年的理賠數(shù)據(jù)來看,保險(xiǎn)理賠速度整體的差異并不是很大。而且保險(xiǎn)理賠和大公司小公司關(guān)系也不大,更多的是因?yàn)椴环侠碣r條件,比如買錯(cuò)了保險(xiǎn),不清楚保障,等到理賠被拒就會(huì)認(rèn)為小公司的保險(xiǎn)騙人。
常見誤區(qū) 2:大公司產(chǎn)品貴的就是好
很多人的觀念都是便宜沒好貨,好貨肯定不便宜。推此及彼,大家認(rèn)為保險(xiǎn)也是如此。在信息不對(duì)稱的年代,用價(jià)格去衡量一款產(chǎn)品其實(shí)是不理性的做法。無論保險(xiǎn)是便宜還是貴,只有幫助我們解決問題的保險(xiǎn)才是好的保險(xiǎn),保險(xiǎn)只是一種工具,如果盲目的認(rèn)為大的品牌、貴的產(chǎn)品就是好的,是非常不理性的做法。
誤區(qū) 3:小公司非常容易倒閉
很多人不敢買知名度低的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,認(rèn)為“小公司”容易倒閉。萬一保險(xiǎn)公司倒閉了,自己的保單怎么辦?實(shí)際上,成立一家保險(xiǎn)公司并不是一件簡單的事情。比如保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金就不能低于兩個(gè)億。而且保險(xiǎn)公司一旦成立,還需要接受銀保監(jiān)的各種監(jiān)管,增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性。
如果保險(xiǎn)公司真的倒閉,銀保監(jiān)也會(huì)找相關(guān)的保險(xiǎn)公司接管,保單并不會(huì)受到影響。如果有保險(xiǎn)事故需要理賠,還是可以照常理賠的。
誤區(qū)4:我只認(rèn)準(zhǔn)大公司的產(chǎn)品
很多人在買保險(xiǎn)時(shí),喜歡用大小來區(qū)分保險(xiǎn)公司。而普遍大家認(rèn)為的大公司,是以廣告和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量來作為依據(jù)的,所以大家眼中的大公司無疑就是大家常見的平安、國泰、人保等保險(xiǎn)公司。因?yàn)檫@些公司的成立時(shí)間早,但是僅僅從廣告和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量就能斷定一家公司的大小嗎?考慮一家保險(xiǎn)公司如何,還需要從多個(gè)維度進(jìn)行考慮。一家大公司需要有高額的保費(fèi)收入,強(qiáng)大的股東背景以及強(qiáng)大的注冊(cè)資金。
有的公司對(duì)于知名度并不是太在意,而是專注于產(chǎn)品,所以,并不能說自己聽過的就是大公司,沒有聽過的就是小公司。只要符合理賠要求,不管是大公司還是小公司,都不會(huì)不賠,也不敢不賠。保險(xiǎn)合同是具有法律效應(yīng)的,保險(xiǎn)公司只有嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)理賠條款,不然就是觸犯法律。
三、買保險(xiǎn)首選公司還是產(chǎn)品?
對(duì)于預(yù)算充足的家庭,可以毫無顧忌的進(jìn)行選擇,喜歡大公司選擇大公司,喜歡大品牌選擇大品牌。但是對(duì)于普通家庭來說,每一份保險(xiǎn)的預(yù)算都是有限的,需要精打細(xì)算。那么對(duì)于普通家庭來說,到底在買保險(xiǎn)的時(shí)候選擇保險(xiǎn)公司還是選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?
情況1:對(duì)于看重保險(xiǎn)公司品牌的
保險(xiǎn)公司如果品牌大,容易給消費(fèi)者建立良好的信任感,而且這類公司的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多,不管是投保還是理賠,辦理起來都更加方便。
但是,看重品牌的話也會(huì)有一些明顯的問題:比如保險(xiǎn)產(chǎn)品挑選時(shí)就會(huì)產(chǎn)生很大的局限性,可以選擇的范圍就變小了。而且因?yàn)榇蠊驹趶V告投放上花了很多錢,所以保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)肯定會(huì)相對(duì)更高一些。
情況2 :對(duì)于看重產(chǎn)品性價(jià)比的
之前說了,我國有將近200家的保險(xiǎn)公司,如果不專注于大公司大品牌,那么可以選擇的范圍就一下子變大了許多。很多保險(xiǎn)公司都會(huì)推出一些性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如果不看重保險(xiǎn)公司品牌,那么挑選性價(jià)比高的產(chǎn)品的概率也就相應(yīng)提高了。
相同保額的情況下,品牌保險(xiǎn)公司往往是有的保險(xiǎn)公司保費(fèi)的幾倍。對(duì)于預(yù)算有限的家庭,購買高性價(jià)比的保險(xiǎn)同樣可以獲得好的保障。
結(jié)語
小編說了這么多,并不是說大家心目中的“大公司”不好,在挑選產(chǎn)品時(shí),更多的是需要從自己自身的條件出發(fā),再根據(jù)自己的喜好和經(jīng)濟(jì)條件去決定。只有這樣才能選擇到自己合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。希望今天的文章對(duì)你有用!