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四十歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)好?

什么是保險(xiǎn)理賠 常見(jiàn)的理賠糾紛有哪些?

時(shí)間:2019-09-16 15:00:22

買(mǎi)保險(xiǎn),大家最關(guān)心的就是保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)理賠流程是怎樣的?為什么會(huì)有那么多的保險(xiǎn)理賠糾紛?今天小編就和大家聊聊關(guān)于保險(xiǎn)理賠的一些事兒,一起來(lái)看看。


一、什么是保險(xiǎn)理賠


保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)公司執(zhí)行保險(xiǎn)合同、履行保險(xiǎn)義務(wù)、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體體現(xiàn)。被保險(xiǎn)人遭遇保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)公司根據(jù)保單上約定的條款,在保險(xiǎn)范圍內(nèi)查明損失原因和估算損失程度,確定賠償金額最后為被保險(xiǎn)人給付結(jié)案。

什么是保險(xiǎn)理賠 常見(jiàn)的理賠糾紛有哪些?


二、常見(jiàn)的理賠流程


1、立案查驗(yàn)


保險(xiǎn)公司在接到被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)通知后,會(huì)派專人對(duì)被保險(xiǎn)人的案件進(jìn)行了解,查對(duì)完保險(xiǎn)單后會(huì)登記立案。


2、審核證明


保險(xiǎn)公司對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提供的相關(guān)證明材料進(jìn)行審核,涉及的審核項(xiàng)包括:保險(xiǎn)合同是否有效、索賠人是否有權(quán)主張賠付、案件賠付是否在承保范圍內(nèi)、理賠手續(xù)是否齊全等。


3、核定責(zé)任


保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償請(qǐng)求,在對(duì)案件查驗(yàn)、各項(xiàng)單據(jù)審核過(guò)后,會(huì)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定,并將核定結(jié)果通知到被保險(xiǎn)人或受益人。


4、履行賠付


保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后,會(huì)在10日內(nèi)賠付到位,若保險(xiǎn)合同上對(duì)賠償金額或給付期限有明確規(guī)定的,保險(xiǎn)公司也會(huì)嚴(yán)格按照合同的約定,及時(shí)履行賠償義務(wù)。


三、常見(jiàn)的理賠糾紛


保險(xiǎn)事故只要是在合同規(guī)定的范圍內(nèi),并且各項(xiàng)證明資料齊全,一般都能順利通過(guò)理賠。然而我們經(jīng)常聽(tīng)到“保險(xiǎn)都是騙人的”、“保險(xiǎn)這也不賠那也不賠”的吐槽,總結(jié)下來(lái),出現(xiàn)這些情況無(wú)外乎有以下這幾種原因:


1、銷售誤導(dǎo)


保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)投保人的情況時(shí)有發(fā)生,部分業(yè)務(wù)員為了自身的業(yè)績(jī),不惜提供虛假或讓人誤解的信息,甚至在介紹具體保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)濫用夸大功能、片面介紹等卑劣手段,致使外行的投保人在后續(xù)的理賠過(guò)程中處處碰壁,這不僅侵害了消費(fèi)者的權(quán)益,也破壞了保險(xiǎn)在業(yè)界的形象。


作為投保人,在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,一定要擦亮雙眼,所有的保障要以具體的合同條款為準(zhǔn),如果還不放心也可適當(dāng)保留銷售人員的介紹證據(jù)(如文字、錄音等),一旦陷入糾紛,這些都是保護(hù)自身合法權(quán)益的有效證據(jù)。

什么是保險(xiǎn)理賠 常見(jiàn)的理賠糾紛有哪些?


2、合同糾紛


在各類理賠糾紛中,合同糾紛是占比最高的。我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,都會(huì)簽署保險(xiǎn)合同,絕大多數(shù)人都沒(méi)有認(rèn)真完整得看過(guò)自己的保險(xiǎn)合同,畢竟那么厚的一本,作為普通的投保人,真正做到的只有少數(shù)人。


而問(wèn)題往往就出在這里,比如“如實(shí)告知”這一條,條款中明確說(shuō)明了應(yīng)該告知身體狀況與病史,不論出于何因,投保人在投保時(shí)未能如實(shí)告知,結(jié)果在生病理賠時(shí)被查出有既往病史,保險(xiǎn)公司以此為由拒絕理賠,而投保人又認(rèn)為“我保險(xiǎn)錢(qián)也交了,就該賠我”,糾紛就由此產(chǎn)生了。


此外,保險(xiǎn)合同代簽、未明確受益人等這些細(xì)節(jié),都會(huì)為后續(xù)的順利理賠造成障礙。


事實(shí)上,關(guān)于保險(xiǎn)合同,大家在簽字之前只需要搞懂保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)金的領(lǐng)取這幾項(xiàng)主要事項(xiàng)即可。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是,買(mǎi)的這份保險(xiǎn)能為你保障些什么、什么情況下不在承保的責(zé)任范圍內(nèi)、保費(fèi)的繳納方式及時(shí)間、出險(xiǎn)后的理賠手續(xù)有哪些……弄懂了這些,這份合同基本就沒(méi)什么問(wèn)題了。


3、產(chǎn)品誤解


我們?cè)谶x購(gòu)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,最首要的就是要弄清楚它的保障功能涵蓋哪些,這款產(chǎn)品到底是不是適合自己的。不少人由于自身理解的偏差,或是業(yè)務(wù)員不專業(yè)的介紹,買(mǎi)完某款保險(xiǎn)產(chǎn)品后才發(fā)現(xiàn)不是自己最想要的,這時(shí)候再調(diào)換產(chǎn)品麻煩了并且可能還會(huì)有損失。


對(duì)于產(chǎn)品的介紹和相關(guān)合同條款的描述,什么情況賠,什么情況不賠,在簽合同之前就要搞清楚,對(duì)于那些自己無(wú)法理解或無(wú)法接受的條款,拒簽是我們的自由,一旦簽字,就表示你已經(jīng)同意了,所以一定要慎重,以免后續(xù)理賠徒增煩惱。


4、材料不全


作為理賠的重要依據(jù),各項(xiàng)證明材料是必不可少的,像保單、已交保費(fèi)的憑證、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明等,都要提前準(zhǔn)備好,及時(shí)準(zhǔn)備齊全這些資料,可以節(jié)約理賠的時(shí)間。


需要注意的是,若其中某項(xiàng)重要的證明材料無(wú)法提供,很有可能會(huì)影響理賠時(shí)效,甚至被拒賠。比如有的人看病后把看病的發(fā)票原件弄丟了,保險(xiǎn)公司就會(huì)拒賠,無(wú)法報(bào)銷。我們?cè)谶M(jìn)行理賠時(shí)候,一定要嚴(yán)格按照合同上規(guī)定的內(nèi)容,及時(shí)準(zhǔn)備好相關(guān)材料證明,保險(xiǎn)公司也是嚴(yán)格按照約定的理賠流程來(lái)走的,證明材料不全,人家完全有理由拒賠。

什么是保險(xiǎn)理賠 常見(jiàn)的理賠糾紛有哪些?


四、理賠后保單是否還有效


理賠過(guò)后保單是否還會(huì)有效,這要以保險(xiǎn)合同規(guī)定的條款為準(zhǔn)。比如意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療,如果你每次報(bào)銷的額度累計(jì)超過(guò)合同約定的額度,那么意外醫(yī)療這塊的保障責(zé)任隨即終止。再比如重疾險(xiǎn)里的輕癥,有的合同上會(huì)寫(xiě)明輕癥賠付超過(guò)3次以上,合同責(zé)任隨即終止,但合同上未寫(xiě)明此項(xiàng),則默認(rèn)為多次理賠后,保單繼續(xù)有效。


結(jié)語(yǔ)


關(guān)于保險(xiǎn)理賠的相關(guān)內(nèi)容今天就分享到這里,希望每一份保單都不出險(xiǎn)。如果覺(jué)得有用,別忘了點(diǎn)贊轉(zhuǎn)發(fā)。