重疾險怎么選擇？相信是讓很多人頭疼的問題。重疾險保費不便宜，動輒幾千甚至上萬，一旦投保過了猶豫期就退保很難，而且保費交納期限一般都是幾十年。如果中途因為一些問題導致保費中斷，很可能保費白交了還無法理賠。綜合以上幾個因素，我們應該如何選擇重疾險呢？該從哪里下手呢？今天多保魚小編就從重疾險的分類來說說重疾險該怎么挑選？感興趣的一起來圍觀。

挑選重疾險，主要從這個4個角度考慮。

一、從是否保障身故考慮

重疾險根據是否保障身故分為兩全重疾險和純重疾險。

兩全重疾險

何謂兩全重疾險？簡單的說，就是指既保障重疾，又保障身故。但是通常來說重疾和身故只保障其一。也就是說，如果你買了兩全重疾險，重疾出險已經賠付過了，那么如果之后身故了就無法再進行賠付了。只能二選一，選一種。

像現在市場上比較火的哆啦A保、超級瑪麗多倍版的重疾險都屬于兩全重疾險。兩全重疾險因為添加了身故保障，所以保費比單純的重疾險更貴。通常30歲男性參保的話，一般的兩全重疾險保障終身的話，50萬的保額，繳費期限30年，都要繳納8000元以上，有的多則1萬多。對于有消費能力的人來說，其實可以購買。

但是小編建議，由于兩全重疾險價格偏高，建議可以選擇純重疾+壽險來代替兩全重疾險。但是這個也要根據保險產品具體問題具體分析。如果有性價比高的兩全重疾險，當然也可以選擇。

純重疾險

純重疾險就是單純的只保障重疾，不包含身故保障。純重疾險由于只保障重疾所以相對兩全重疾險而言，價格更加便宜一些。通常30歲男性，參保純重疾保障終身，50萬保額的話，繳費期限30年需要每年繳納5000多到7000多的保費。

純重疾險和兩全重疾險的區(qū)別就在于一個保障重疾，一個不保障重疾?，F在很多純重疾險產品雖然不保障身故，但是又帶有返還功能，如果被保險人身故，都會退現金價值，像市面上比較火的重疾險產品：康惠保、達爾文1號等都是身故退現金價值的。

二、從是否有返還保費考慮

消費型重疾險

很多人認為消費型重疾險和純重疾險是一回事。其實他們之前也是有一定區(qū)別的。下面我們來看一下。

消費型重疾險就是你購買了就給你保障，一般有保障期限，如果保障期間出險了，保險公司就理賠；如果保障期間沒有出險，就等于你消費掉了，花銷掉了，保費也無法退回的。從繳費來看，消費型重疾險的保費通常會比普通重疾險便宜很多；另外，消費型重疾險一般不會附加別的保障，在保障性這塊沒有普通型的保險保障全面。

消費型重疾險保額不高，對于一些知識想保障某個階段的某個特定風險，其實是種不錯的選擇。

返還型重疾險

返還型重疾險就是投保了以后，不管是發(fā)生了重疾還是身故還是全殘，都能把保費要回來。返還型的重疾險相對于消費型的重疾險而言，保費也會貴出很多。

那么很多人會問，消費型和返還型的重疾險哪個更好？其實小編認為也沒有什么好壞之分。對于工薪階層和收入能力一般的家庭來說，選擇消費型重疾險有個保障功能就可以了。而對于收入好，在保障的同時又希望能夠獲得儲蓄的家庭而言，選擇返還型重疾險也是個很好的選擇。

所以，無論是選擇消費型的重疾險還是返還型的重疾險，重點是從保險產品著手，然后再結合實際情況，選擇合適自己的保障。

三、從保障期限考慮

定期重疾險

定期重疾險，一般分為20年保障30年保障，有一個固定的期限時間，而不是無止境的保障下去。

終身型重疾險

終身重疾險就是保障終身的。從你投保后，過了等待期，一直保障到你身故為止。

定期的重疾險和終身的重疾險看起來只有保障時間的區(qū)別。但是保障終身的明顯保費要比保障定期的要貴，而隨著時間的推移，伴隨著通貨膨脹，很多投保終身重疾險的朋友會擔心劃不來‘而對于買定期重疾險的朋友，由于怕保障期后出險，則也是各種擔心糾結。

所以無論是買定期還是買終身，都要根據產品和需求去對比再做決定。

四、從賠付次數考慮

單次賠付

單次賠付的重疾險，只保障一次重疾，罹患重疾出險后，保險合同就終止了。值得注意的是，單次賠付是只針對重疾次數的，和輕癥、中癥的賠付次數是沒有關系的。

多次賠付

多次賠付就是可以多次賠付重疾。然而，多次賠付的重疾并不等于什么重疾都可以賠付。多次賠付需要滿足兩大條件：一是間隔期，而是分組。

間隔期，就是第二次重疾必須滿足90天或者180天的一個期限，才能保障賠付；而分組就是保險公司根據精算師的精算，把相似的或者帶有并發(fā)癥的一些疾病分在一個組，分為ABCD四組，如果你第一次得的重疾是在A組，那么第二次如果得的重疾還是在A組，就無法理賠；如果第二次罹患的重疾是在B組的，則可以理賠。

多次賠付的重疾險顯然要比單次賠付的價格要貴。那么如何選擇呢？一般我們一生患兩次重疾的概率并不是很高，還要滿足保險公司規(guī)定的不同分組，不能是疾病轉移或者是復發(fā)，所以滿足這幾個條件就很難。一般人能扛過一次重疾就很不錯了。

但是對于給孩子投保的父母來說，可以考慮給孩子投保多次賠付的重疾險。因為孩子的成長之路比較長，如果中途得過一次重疾，之后就無法投保了，買了多次重疾，就多一重保障。

結語

我們在真正投保時，可能遇到一款重疾險產品既是兩全型重疾險又是多次賠付的重疾險還是定期的重疾險；還有可能是既是消費型的又是多次賠付的重疾險。但是只要我們搞清楚它們到底是什么性質的，具有什么特性，在投保時就不會被保險公司牽著鼻子走，而能根據自己的需要找到最合適自己的產品！希望文章對你有幫助！

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