很多朋友在投保時(shí)都會(huì)遇到這樣的困惑：如何選擇繳費(fèi)方式。買過保險(xiǎn)的朋友都知道，投保時(shí)，我們可以選擇多種繳費(fèi)方式：躉繳、年繳、季繳、月繳。很多朋友會(huì)有這樣的糾結(jié)：保費(fèi)繳納時(shí)間長一些，壓力小一些。但是一次性繳費(fèi)，總的保費(fèi)又便宜很多，那要怎么選擇呢？哪種繳費(fèi)方式最好呢？它們之間又有什么區(qū)別？今天小編就來分析下不同的繳費(fèi)方式，希望大家看完心里有數(shù)。

繳費(fèi)方式的分類

繳費(fèi)方式主要是分為“躉繳”和“期繳”兩種。

躉繳：就是一次性繳清保費(fèi)，一錘子買賣。如果手頭充裕，不差錢，躉交其實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

期繳：就是分幾次把保費(fèi)交完，月繳、季繳、年繳都是期繳的形式。其中年繳可以按年度來算交多少年，也可以按年齡來算交到多少歲。

不同繳費(fèi)方式優(yōu)缺點(diǎn)

這里有一個(gè)很簡單的規(guī)律，繳費(fèi)期限越長，頻率越高，每次繳費(fèi)的壓力越小，但總體的保費(fèi)也越多。從這里就能看出不同繳費(fèi)方式的優(yōu)缺點(diǎn)了。

躉繳

優(yōu)點(diǎn)：一次性繳清，簡單，整體費(fèi)用最少。

缺點(diǎn)：交費(fèi)壓力大，保費(fèi)豁免功能無用武之地。

期繳

1、年繳

優(yōu)點(diǎn)：繳費(fèi)壓力相對(duì)較小，保費(fèi)豁免功能可以適用。

缺點(diǎn)：時(shí)間長，容易遺忘，整體費(fèi)用高于躉繳。

2、月、季繳

優(yōu)點(diǎn)：繳費(fèi)壓力最小。

缺點(diǎn)：總費(fèi)用最高，每月繳費(fèi)，頻率高總有種時(shí)時(shí)刻刻花錢的感覺。

不同繳費(fèi)方式的適用情況

躉交

雖然躉交的繳費(fèi)壓力比較大，但也有幾種情況是適合躉交的。

1、購買極其便宜的少兒定期重疾

比如很多人孩子一出生就給孩子購買定期重疾險(xiǎn)，一般躉交的話保費(fèi)便宜。一般年收入過20萬的家庭應(yīng)該是完全負(fù)擔(dān)的起的。如果期繳反而劃不來，所以可以選擇躉交。

2、理財(cái)型保險(xiǎn)

理財(cái)型保險(xiǎn)，前期投入的越多，滾雪球越大，只要是在可承受范圍內(nèi)，繳費(fèi)年期要盡量短，才能保證更多的利益。

3、適合事業(yè)波動(dòng)大的人群

比如有的人在事業(yè)如日中天的時(shí)候選擇躉交，一口氣把所有的保費(fèi)都交完了。如果之后生意出現(xiàn)滑鐵盧或者生活質(zhì)量大不如前，不必?fù)?dān)心每個(gè)月上萬的保費(fèi)問題。

值得注意的是，躉交并不是所有的產(chǎn)品都合適，一般儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)比較合適。比如教育金、養(yǎng)老金等都可以選擇躉交。這樣可以防止以后交不出保費(fèi)，而且躉交也意味著本金越高，分紅收益越高。

月繳、季繳

大多數(shù)保險(xiǎn)公司和客戶都習(xí)慣于年繳方式，但是也有極少數(shù)的產(chǎn)品會(huì)推出月繳的方式，這種繳費(fèi)方式壓力比較小，有些產(chǎn)品分?jǐn)偟矫吭虏艓讐K錢，例如：

1、老年的給付型防癌險(xiǎn)

對(duì)于老年人，給付型的防癌險(xiǎn)，10萬保額，每年的保費(fèi)也很高，分成月繳壓力就會(huì)比較小一些。

2、支付寶、微保的產(chǎn)品

像支付寶和微保推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般都是短期險(xiǎn)，有月繳和全年繳費(fèi)兩種形式。

年繳

在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，尤其是重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，我們最常見的就是年繳的形式。而且在購買這兩類產(chǎn)品時(shí)，我們會(huì)建議盡量選擇時(shí)間長一點(diǎn)的繳費(fèi)方式，原因如下：

1、高杠桿

買保險(xiǎn)，很重要的一點(diǎn)就是提高杠桿，即用比較少的保費(fèi)撬動(dòng)更高的保障。以30歲，50萬保額為例，選擇10年繳費(fèi)和20年繳費(fèi)的杠桿對(duì)比，在繳費(fèi)的1-10年內(nèi)，20年的杠桿是遠(yuǎn)高于10年的。

壽險(xiǎn)的情況也一樣，30年繳費(fèi)的前期杠桿會(huì)遠(yuǎn)高于20年繳費(fèi)（ps：杠桿=保額/當(dāng)年累計(jì)保費(fèi)）

對(duì)于健康險(xiǎn)來說，繳費(fèi)期限越長，保險(xiǎn)杠桿越高，價(jià)格越劃算。繳費(fèi)期限越長，每年付出的成本就越少，然而保障卻是不變的。

 2、豁免功能

豁免：一旦發(fā)生合同約定的某種情況，后面的保費(fèi)可以不交。一般會(huì)有投保人豁免和被保人豁免兩種。繳費(fèi)時(shí)間越長，豁免的概率也就越大。

現(xiàn)在越來越多重疾險(xiǎn)是帶保費(fèi)豁免的，一旦觸發(fā)豁免條件，之后保費(fèi)也不用交了。在計(jì)算成本時(shí)，很多人都忽略了時(shí)間成本、通貨膨脹以及豁免后保險(xiǎn)公司收不回的保費(fèi)。

但保險(xiǎn)公司也不傻，這些也是消費(fèi)者買單，繳費(fèi)期限越長意味著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。所以通常繳費(fèi)時(shí)間長比繳費(fèi)時(shí)間短的的保費(fèi)更高。

3、每年繳費(fèi)壓力小

同樣的50萬保額，每年4千多和每年1萬塊，對(duì)于家庭來說，要承擔(dān)的壓力肯定是不同的。選擇更長期的繳費(fèi)方式，不僅每年繳費(fèi)壓力小，而且多余保費(fèi)可以再買其他的產(chǎn)品，目的是在最需要的時(shí)間把保障加到最高。

有人會(huì)說，那整體累計(jì)下來，多交了幾萬塊呢？我們要知道，隨著通貨膨脹，錢只會(huì)越來越不值錢，現(xiàn)在的3萬元，到30年后，折算到現(xiàn)在也就沒多少錢了。

此外，對(duì)一些產(chǎn)品而言，繳費(fèi)方式也會(huì)影響后續(xù)附加險(xiǎn)的架構(gòu)。比方說，附加險(xiǎn)必須在主險(xiǎn)繳費(fèi)期間購買，如果選擇了躉繳，后面出的更好的附加險(xiǎn)是沒有資格購買的。

但是，也不是說大家一定要選擇30年的繳費(fèi)方式，買保險(xiǎn)和買車買房一樣，有的人喜歡貸款，有的人喜歡全款，這些都是要看個(gè)人實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力以及對(duì)金錢的理解。

結(jié)語

對(duì)于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，一次性繳費(fèi)比較有優(yōu)勢，分紅收益高，也不用擔(dān)心以后沒錢繳費(fèi)。對(duì)于健康險(xiǎn)，繳費(fèi)期限越長，保險(xiǎn)杠桿越高，價(jià)格越劃算，而且可以多留點(diǎn)錢購置更多的保障。希望文章對(duì)你有用。